ZZP verzekeringen via Knab, Broodfonds of Bread

Sophie de Vries

Expert in bedrijfsoprichting Amsterdam

Als zelfstandige zonder personeel (ZZP’er) sta je er ineens alleen voor. Geen HR-afdeling die je helpt, geen bedrijfsarts om de hoek en al zeker geen voorgekauwde verzekeringspaketten.

Je bent je eigen baas, maar ook je eigen risicomanager. En laten we eerlijk zijn: niemand wordt ZZP’er omdat hij of zij graag urenlang verzekeringsovereenkomsten leest.

Je wilt gewoon doen waar je goed in bent. Toch is er één ding dat je niet kunt overslaan: een goede verzekering. Gelukkig is de markt de afgelopen jaren flink opgeschud.

Waar je vroeger nog bij een saaie tussenpersoon aan tafel zat, regel je het nu vaak digitaal, snel en tegen scherpe prijzen. Drie namen springen eruit in de wereld van de ZZP-verzekeringen: Knab, Broodfonds en Bread. Laten we ze eens flink onder de loep nemen.

Waarom je niet meer naar een fysiek kantoor hoeft

De tijd dat je voor een simpele aansprakelijkheidsverzekering een middag vrij moest nemen, is gelukkig voorbij.

De nieuwe generatie financiële dienstverleners snapt dat jij je tijd wilt besteden aan je werk, niet aan papierwerk. Deze partijen bieden vaak een 'all-in' oplossing. Dat betekent: één plek voor je bankzaken en je verzekeringen.

Of in ieder geval één app waar je alles overziet. Het grote voordeel? Transparantie. Je ziet precies wat je betaalt, wat je krijgt en je kunt vaak met één klik je dekking aanpassen als je bedrijf groeit. Dit in tegenstelling tot de traditionele markt, waar contracten vaak jaren vastliggen en veranderingen traag gaan.

Knab: De alles-in-één aanpak voor ZZP’ers

Knab is een relatief jonge bank die zich volledig heeft gestort op de ZZP-markt.

Wat biedt Knab precies?

Hun kracht zit hem in de integratie. Als je een zakelijke rekening opent bij Knab, kun je daar eenvoudig verzekeringen aan koppelen. Geen aparte inlog, geen losse facturen die je moet verwerken. Het loopt gesmeerd via één dashboard.

Dit is ideaal voor mensen die houden van overzicht en structuur. Knab werkt vaak samen met gevestigde namen zoals Zilveren Kruis voor zorg, maar biedt ook eigen verzekeringsproducten aan.

• Aansprakelijkheidsverzekering: Vanaf ongeveer €8,99 per maand. Dit is echt een basis die je moet hebben. Het dekt schade die je per ongeluk veroorzaakt aan derden. De standaarddekking is vaak al €2 miljoen, wat ruim voldoende is voor de meeste ZZP’ers.
• Ziektekostenverzekering: Omdat Knab zelf geen zorgverzekeraar is, koppelen ze je aan partners. Dit werkt vaak soepel, maar let op: je bent niet automatisch verzekerd, je moet zelf actie ondernemen.
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV): Dit is een lastige, maar essentiële. Knab biedt hier opties voor, maar de premie hangt sterk af van je leeftijd en beroep.

De premies zijn scherp en de voorwaarden zijn helder. Een paar voorbeelden van wat je kunt afsluiten:

Het grote voordeel van Knab is de gebruiksvriendelijkheid. Alles loopt via één rekening, wat de administratie een stuk lichter maakt. Ideaal voor de ZZP’er die geen zin heeft in poespas.

Broodfonds: Flexibel en community-gevoelig

Broodfonds is een heel ander beestje. Dit is geen bank, maar een fintech-bedrijf dat specifiek is opgericht om ZZP’ers te helpen.

Waarom kiezen voor Broodfonds?

Ze zijn beroemd geworden met hun arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar bieden inmiddels meer. De filosofie van Broodfonds is flexibiliteit. Je zit nergens aan vast voor de lange termijn als dat niet nodig is.

• Arbeidsongeschiktheidsverzekering: Dit is hun paradepaardje. In plaats van een dure, starre polis, bouw je een 'potje' op met andere ZZP’ers in je regio. Als je uitvalt, steun je elkaar. Dit maakt de premie vaak lager en de voorwaarden flexibeler dan bij traditionele verzekeraars.
• Aansprakelijkheidsverzekering: Vanaf circa €9,99 per maand. De dekking is vergelijkbaar met die van Knab, maar je kunt de polis vaak tijdelijk aanpassen of stopzetten als je even geen opdrachten hebt.
• Overige verzekeringen: Ze bieden ook een rechtsbijstandverzekering en ongevallenverzekering aan, allemaal via hun gebruiksvriendelijke platform.

Broodfonds begrijpt dat de inkomsten van een ZZP’er fluctueren. Soms zit je vol, soms heb je een maand rust.

Hun verzekeringen proberen hierop aan te sluiten. Broodfonds voelt minder 'corporate' aan. Hun service is persoonlijker en hun app is intuïtief. Het is een uitstekende keuze voor de ZZP’er die waarde hecht aan flexibiliteit en een lage instapdrempel.

Bread: De app-first verzekeraar

Bread is de nieuwste speler in dit rijtje en ademt technologie. Alles draait om hun app.

De kracht van Bread

Geen gedoe met dure tussenpersonen of ingewikkelde formulieren. Je downloadt de app, vult je gegevens in en sluit af.

• Aansprakelijkheidsverzekering: Net als de concurrenten begint dit rond de €8,99 per maand. De dekking is dik in orde (vaak €2 miljoen).
• Modules: Je kunt losse verzekeringen afsluiten zonder dat je een pakket hoeft te nemen. Geen zin in een ongevallenverzekering? Dan laat je die gewoon weg.
• Gebruiksgemak: De app is het kloppende hart. Je kunt schades melden, polissen inzien en betalingen regelen met een paar tikken op je scherm.

Dit is verzekeren voor de digitale generatie. Bread is erop gericht om verzekeringen zo simpel mogelijk te maken. Ze werken met zogenaamde 'micro-verzekeringen' of modules die je aan en uit kunt zetten.

Dit is perfect voor de ZZP’er die tijdelijk extra dekking nodig heeft. Bread is ideaal voor de ZZP’er die houdt van directe actie en geen behoefte heeft aan uitgebreide telefonische intakegesprekken. Het is verzekeren zoals het anno nu hoort: snel en digitaal.

Knab vs Broodfonds vs Bread: De vergelijking

Om de keuze makkelijker te maken, zetten we de belangrijkste verschillen op een rij. Let wel: prijzen kunnen wijzigen, dus check dit altijd even zelf.

Prijs en Flexibiliteit

Knab is scherp geprijsd, vooral als je al een rekening bij ze hebt. Ze bieden pakketkortingen. Broodfonds is vaak iets duurder voor losse modules, maar hun AOV is uniek in prijs-kwaliteitverhouding als je houdt van de community-gedachte. Bread is zeer concurrerend voor losse verzekeringen, maar let op dat je bij losse modules soms net iets meer betaalt dan bij een pakket.

Dekking en Service

Qua dekking zit er niet veel verschil in de basisverzekeringen (aansprakelijkheid). Bij alle drie zit je wel goed met een dekking van €1 tot €2 miljoen.

Het verschil zit hem in de service. Knab is efficiënt maar wat afstandelijk via de app. Broodfonds staat bekend om zijn persoonlijke aanpak en goede bereikbaarheid. Bread is de winnaar qua snelheid en app-ervaring, maar als je een complexe vraag hebt, is persoonlijk contact soms fijner.

Arbeidsongeschiktheid (AOV)

Dit is de grootste afknapper voor veel ZZP’ers, maar wel cruciaal. Knab biedt een AOV via partners, vaak met vaste premies.

Een broodfonds als alternatief voor AOV is hier de specialist met hun flexibele oplossing. Bread richt zich vooralsnog meer op de schadeverzekeringen, maar kan een AOV soms ook faciliteren via partners. Voor een échte AOV is dit vaak de meest logische keuze voor de startende ZZP’er in Amsterdam.

Hoe kies je nu de beste optie?

Er is geen one-size-fits-all antwoord. De keuze hangt af van jouw bedrijfssituatie.

Ben je een 'digitale nomade'?

Als je constant onderweg bent en je bedrijf runt vanaf je telefoon, dan is Bread een logische keuze. De app is naadloos en je regelt alles terwijl je in de trein zit. Als je je bankzaken en verzekeringen het liefst bij één partij onderbrengt om administratieve rompslomp te voorkomen, dan is Knab de beste keuze.

Heb je behoefte aan overzicht en integratie?

De koppeling met je rekening is goud waard voor je boekhouding. Als je net begint en je inkomen wisselt, of als je gewoon een hekel hebt aan vaste contracten, dan wint Broodfonds het.

Wil je flexibiliteit en een lage AOV-premie?

Hun aanpak voelt minder rigide en de community-gedachte achter de AOV is een fijn idee.

De valkuilen van online verzekeren

Hoewel deze digitale oplossingen fantastisch zijn, zitten er ook nadelen aan. De grootste valkuil is het 'zelf regelen'.

Bij een traditionele tussenpersoon krijg je soms ongevraagd advies. Bij Knab, Broodfonds en Bread ben je zelf verantwoordelijk voor het kiezen van de juiste dekking. Lees de kleine lettertjes.

Weet wat er niet onder valt. Een aansprakelijkheidsverzekering dekt bijvoorbeeld geen opzettelijke schade of contractuele geschillen. En een AOV van Broodfonds heeft een eigenrisicoperiode (wachttijd) die je zelf kunt instellen, wat invloed heeft op de premie.

Conclusie: Begin met de basis

Of je nu kiest voor Knab, Broodfonds of Bread, het allerbelangrijkste is dat je überhaupt iets regelt. De markt is eindelijk transparant en toegankelijk geworden voor ZZP’ers. Voor de meeste starters raden we het volgende aan: begin met een goede aansprakelijkheidsverzekering (die heb je voor een paar tientjes per maand bij alle drie de partijen).

Daarnaast is een AOV geen overbodige luxe, zeker als je geen partner hebt met een vast inkomen.

Knab is de stabiele keuze voor wie houdt van orde en integratie. Broodfonds is de flexibele held voor wie ruimte en een persoonlijke nook waardeert.

Bread is de moderne snelle jongen voor de tech-savvy ZZP’er. Vergelijk de premies op hun websites, check de voorwaarden en kies de partij die het beste bij jouw bedrijfsvoering past. Succes!